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随着代理人队伍优化,离职代理人增多,旧有保单无人照管,成了“孤儿单”,客户随时可能流失。既要开拓增量,也必须耕耘存量,数千万“孤儿单”接管问题迫在眉睫。“平安的做法是探索社区网格化新模式。”据平安寿险线上营销系统开发团队总经理张永丽介绍,当有代理人离职,其原有的客户就会自动进入社区网格经营客户池,匹配到网格专员,保证客户有问题能第一时间联系到专员。截至2022年末,该模式已在25个城市推广,相关“存续客户”13个月保单继续率同比提升超14个百分点。
在中国金融业的发展历程中,平安拿过很多个第一:第一家引进现代精算体系,第一家引进寿险营销体制,第一家建成综合金融集中后援平台……很多个“第一”背后,是平安为了提升自身运营保障能力对现代化企业管理所做的探索。早在成立之初,平安就设立了董事会并搭建起现代公司治理的基本架构。1994年,还引入摩根士丹利和高盛战略入股,成为中国大陆第一家引进外资股东的金融企业,建立了国际标准的财务、精算制度,开创了中国保险业的先河。
“集团30多家成员公司的2.5万余枚印章,每一枚都有唯一的编号,工作人员只有通过审批授权才能解锁盖章。”平安金服深圳分公司印章中心经理黄春艳介绍,最初提出后援集中的构想时,很多人不愿意。有人质疑别人都没这么做,平安为什么要做?但公司管理层坚持认为,印章集中是后援集中的重要组成部分,也是企业迈向现代化管理的必要一步,平安至今没有发生任何印章使用事故。实践证明,印章集中不仅能用得好、用得规范,还能用得高效。不久后,平安成功将财务、印章、核保、核赔等全部归置到后台,成为全国第一个实现后台集中的金融企业。
在实施“金融+科技”战略、全面推动数字化转型的过程中,科技人才成为关键。平安集团副首席人力资源执行官郭晓涛在接受记者采访时表示,平安围绕“综合金融+医疗健康”双轮并行战略布局和发力,人才策略进入“跨界突破,多元人才数字化”的新阶段。一方面愈加重视吸纳和培养细分领域专才,如医疗、科技、养老、健康等专业人才;另一方面积极响应聚焦金融主业和数字化转型策略,引入金融领域的高端专业化人才。同时,借助海量数据和丰富业务场景,给予科技创新人才良好发挥空间和可能性。
企业金融需求在哪里,服务就跟到哪里。深圳前海华夏智信数据科技有限公司创始人王伟半年前遭遇了难题。“科技公司很多都是轻资产公司,没有抵押物很难拿到银行贷款。”王伟告诉记者,他听说平安银行推出“新兴产业贷”,以知识产权评估企业综合实力,解决科创企业无抵押、无担保带来的融资难、融资贵问题,便主动联系了银行。“与银行沟通特别顺畅,公司一次性获得银行300万元贷款,技术投入资金有了托底。”王伟准备拿新产品开拓海外新市场。
ESG是衡量企业可持续性的重要指标,被公认为是企业长期成功的关键因素之一。平安ESG高级经理曲明亮介绍,2022年,平安在原有集团“绿色金融委员会”基础上,升级设立“可持续发展委员会”,统筹推进绿色金融、服务实体经济、乡村振兴等议题的实践管理。同时依据政府及监管指引和政策,制定绿色项目和评价标准,推动行业绿色投资。“如今,平安每年都要发布两本年度‘账单’,一本是财务年报,另一本就是‘可持续发展委员会’出具的可持续发展报告。”曲明亮说。对于平安而言,履行社会责任,不是一时一事之举,而是久久为功之策。
随着平安对绿色产业加大投入,类似白鹤滩水电站那样金融助力绿色发展的经典案例正不断出现。例如,平安产险为古树名木设立保护救助保险,平安理财推出绿色金融指数,平安银行推出全国首个借信双卡碳账户“低碳家园”,平安证券成功发行多单沪深证券交易所首批碳中和绿色公司债。2022年平安证券公司承销绿色债券(含碳中和债)和绿色ABS22只,承销金额110亿元,同比增长134%。截至2022年底,平安集团绿色投融资规模2824亿元,绿色银行类业务规模约1821亿元;2022年绿色保险原保险保费收入251亿元。